Kalkulator spłaty HELOC
Linia kredytowa ma dwa etapy: najpierw wypłacasz środki w ramach limitu i zwykle płacisz tylko odsetki, a później spłacasz wykorzystane saldo. Kalkulator pokazuje te etapy osobno.
Wynik
387,65Miesięczna rata w okresie spłaty
- Łącznie wypłacono
- 50 000,00
- Miesięczna płatność na koniec okresu wypłat (same odsetki)
- 291,67
- Odsetki w okresie wypłat
- 33 600,00
- Odsetki w okresie spłaty
- 43 035,87
- Łączne odsetki
- 76 635,87
Zmiany w kolejnych latach
Szczegółowa tabela
| Rok | Spłacony kapitał | Zapłacone odsetki | Pozostało do spłaty |
|---|---|---|---|
| 1 | 0,00 | 2100,00 | 30 000,00 |
| 2 | 0,00 | 5600,00 | 50 000,00 |
| 3 | 0,00 | 9100,00 | 50 000,00 |
| 4 | 0,00 | 12 600,00 | 50 000,00 |
| 5 | 0,00 | 16 100,00 | 50 000,00 |
| 6 | 0,00 | 19 600,00 | 50 000,00 |
| 7 | 0,00 | 23 100,00 | 50 000,00 |
| 8 | 0,00 | 26 600,00 | 50 000,00 |
| 9 | 0,00 | 30 100,00 | 50 000,00 |
| 10 | 0,00 | 33 600,00 | 50 000,00 |
| 11 | 1189,48 | 37 062,32 | 48 810,52 |
| 12 | 2464,94 | 40 438,65 | 47 535,06 |
| 13 | 3832,60 | 43 722,78 | 46 167,40 |
| 14 | 5299,14 | 46 908,04 | 44 700,86 |
| 15 | 6871,69 | 49 987,28 | 43 128,31 |
| 16 | 8557,92 | 52 952,84 | 41 442,08 |
| 17 | 10 366,04 | 55 796,51 | 39 633,96 |
| 18 | 12 304,88 | 58 509,47 | 37 695,12 |
| 19 | 14 383,88 | 61 082,26 | 35 616,12 |
| 20 | 16 613,16 | 63 504,77 | 33 386,84 |
| 21 | 19 003,61 | 65 766,12 | 30 996,39 |
| 22 | 21 566,85 | 67 854,67 | 28 433,15 |
| 23 | 24 315,40 | 69 757,92 | 25 684,60 |
| 24 | 27 262,64 | 71 462,47 | 22 737,36 |
| 25 | 30 422,93 | 72 953,98 | 19 577,07 |
| 26 | 33 811,68 | 74 217,02 | 16 188,32 |
| 27 | 37 445,40 | 75 235,09 | 12 554,60 |
| 28 | 41 341,81 | 75 990,47 | 8658,19 |
| 29 | 45 519,89 | 76 464,19 | 4480,11 |
| 30 | 50 000,00 | 76 635,87 | 0,00 |
Jak to obliczyć
- Okres wypłat: każda wypłata następuje na początku danego roku; co miesiąc płacisz tylko odsetki (saldo × oprocentowanie ÷ 12).
- Okres spłaty: wykorzystane saldo jest spłacane równymi ratami miesięcznymi przez wybrany czas.
- Łączna kwota wypłat nie może przekroczyć limitu.
Przykład
Limit 80 000, wypłaty 30 000, a następnie 20 000, oprocentowanie 7%, 10 lat wypłat i 20 lat spłaty: na koniec okresu wypłat 291,67 miesięcznie, potem 387,65 miesięcznie; łączne odsetki 76 635,87.
Warto wiedzieć
- Dla uproszczenia oprocentowanie jest stałe; rzeczywiste linie kredytowe często mają zmienną stopę.
- To ogólny model; zasady HELOC i podobnych produktów różnią się w zależności od kraju i kredytodawcy.
Kiedy użyć
- Sprawdź osobno szacowane płatności w okresie wypłat i okresie spłaty.
- Porównaj orientacyjny koszt odsetek po zmianie wypłat, oprocentowania i czasu spłaty.
Częste pytania
Czym różni się okres wypłat HELOC od okresu spłaty?
W okresie wypłat można pobierać środki do wysokości limitu; w tym modelu co miesiąc płaci się tylko odsetki. W późniejszym okresie spłaty zwraca się wykorzystane saldo.
Jak obliczana jest miesięczna płatność w okresie wypłat?
Szacunek mnoży dotychczas wypłaconą kwotę przez roczne oprocentowanie i dzieli przez 12, aby uzyskać same odsetki. Model zakłada wypłatę nowych środków na początku każdego roku.
Czy rzeczywista rata HELOC będzie taka sama jak w kalkulatorze?
Niekoniecznie. Kalkulator zakłada stałe oprocentowanie i uwzględnia tylko podane wypłaty; rzeczywistą stopę, opłaty, minimalną płatność i warunki ustala kredytodawca.