Calcolo dei pagamenti di una linea di credito ipotecaria
Una linea di credito ha due fasi: prima prelevi e paghi solo gli interessi, poi rimborsi il capitale. Il calcolo tiene separate le due fasi.
Risultato
387,65Rata mensile durante il rimborso
- Totale prelevato
- 50.000,00
- Rata mensile a fine utilizzo (solo interessi)
- 291,67
- Interessi nel periodo di utilizzo
- 33.600,00
- Interessi nel periodo di rimborso
- 43.035,87
- Interessi totali
- 76.635,87
Variazione anno per anno
Tabella dettagliata
| Anno | Capitale rimborsato | Interessi pagati | Capitale residuo |
|---|---|---|---|
| 1 | 0,00 | 2100,00 | 30.000,00 |
| 2 | 0,00 | 5600,00 | 50.000,00 |
| 3 | 0,00 | 9100,00 | 50.000,00 |
| 4 | 0,00 | 12.600,00 | 50.000,00 |
| 5 | 0,00 | 16.100,00 | 50.000,00 |
| 6 | 0,00 | 19.600,00 | 50.000,00 |
| 7 | 0,00 | 23.100,00 | 50.000,00 |
| 8 | 0,00 | 26.600,00 | 50.000,00 |
| 9 | 0,00 | 30.100,00 | 50.000,00 |
| 10 | 0,00 | 33.600,00 | 50.000,00 |
| 11 | 1189,48 | 37.062,32 | 48.810,52 |
| 12 | 2464,94 | 40.438,65 | 47.535,06 |
| 13 | 3832,60 | 43.722,78 | 46.167,40 |
| 14 | 5299,14 | 46.908,04 | 44.700,86 |
| 15 | 6871,69 | 49.987,28 | 43.128,31 |
| 16 | 8557,92 | 52.952,84 | 41.442,08 |
| 17 | 10.366,04 | 55.796,51 | 39.633,96 |
| 18 | 12.304,88 | 58.509,47 | 37.695,12 |
| 19 | 14.383,88 | 61.082,26 | 35.616,12 |
| 20 | 16.613,16 | 63.504,77 | 33.386,84 |
| 21 | 19.003,61 | 65.766,12 | 30.996,39 |
| 22 | 21.566,85 | 67.854,67 | 28.433,15 |
| 23 | 24.315,40 | 69.757,92 | 25.684,60 |
| 24 | 27.262,64 | 71.462,47 | 22.737,36 |
| 25 | 30.422,93 | 72.953,98 | 19.577,07 |
| 26 | 33.811,68 | 74.217,02 | 16.188,32 |
| 27 | 37.445,40 | 75.235,09 | 12.554,60 |
| 28 | 41.341,81 | 75.990,47 | 8658,19 |
| 29 | 45.519,89 | 76.464,19 | 4480,11 |
| 30 | 50.000,00 | 76.635,87 | 0,00 |
Come si calcola
- Durante l’utilizzo, ogni prelievo avviene all’inizio dell’anno previsto; ogni mese paghi solo gli interessi (saldo × tasso ÷ 12).
- Nel periodo di rimborso, il saldo utilizzato viene restituito con rate mensili fisse nella durata scelta.
- Il totale dei prelievi non può superare il limite di credito.
Esempio
Limite 80.000, prelievi di 30.000 e poi 20.000, tasso 7%, 10 anni di utilizzo e 20 di rimborso: 291,67 al mese alla fine dell’utilizzo, poi 387,65 al mese; interessi totali 76.635,87.
Da sapere
- Per semplicità il tasso è fisso; nella realtà molte linee hanno un tasso variabile.
- Meccanica generale: i prodotti e le regole variano da un Paese all’altro.
Quando usarlo
- Confronta l’impatto di prelievi e durata sulle rate di una linea di credito garantita dalla casa.
Domande frequenti
A cosa serve questo strumento?
Una linea di credito ha due fasi: prima prelevi e paghi solo gli interessi, poi rimborsi il capitale. Il calcolo tiene separate le due fasi.
Come viene calcolato il risultato?
Durante l’utilizzo, ogni prelievo avviene all’inizio dell’anno previsto; ogni mese paghi solo gli interessi (saldo × tasso ÷ 12).
Cosa devo controllare prima di usare il risultato?
Per semplicità il tasso è fisso; nella realtà molte linee hanno un tasso variabile.