Projection d’un fonds avec frais
Entrez le rendement supposé et les frais : comparez le capital net avec le même fonds sans frais.
Résultat
60 510,91Capital net estimé
- Capital sans aucun frais
- 77 415,22
- Coût total des frais (avec gains perdus)
- 16 904,31
- Frais prélevés
- 10 225,82
- Total versé
- 34 000,00
- Gains nets
- 26 510,91
Évolution année par année
Tableau détaillé
| Année | Versé | Gains nets | Capital net |
|---|---|---|---|
| 1 | 11 200,00 | 231,76 | 11 431,76 |
| 2 | 12 400,00 | 735,49 | 13 135,49 |
| 3 | 13 600,00 | 1 314,35 | 14 914,35 |
| 4 | 14 800,00 | 1 971,66 | 16 771,66 |
| 5 | 16 000,00 | 2 710,87 | 18 710,87 |
| 6 | 17 200,00 | 3 535,61 | 20 735,61 |
| 7 | 18 400,00 | 4 449,63 | 22 849,63 |
| 8 | 19 600,00 | 5 456,88 | 25 056,88 |
| 9 | 20 800,00 | 6 561,48 | 27 361,48 |
| 10 | 22 000,00 | 7 767,70 | 29 767,70 |
| 11 | 23 200,00 | 9 080,04 | 32 280,04 |
| 12 | 24 400,00 | 10 503,18 | 34 903,18 |
| 13 | 25 600,00 | 12 041,99 | 37 641,99 |
| 14 | 26 800,00 | 13 701,59 | 40 501,59 |
| 15 | 28 000,00 | 15 487,30 | 43 487,30 |
| 16 | 29 200,00 | 17 404,67 | 46 604,67 |
| 17 | 30 400,00 | 19 459,52 | 49 859,52 |
| 18 | 31 600,00 | 21 657,91 | 53 257,91 |
| 19 | 32 800,00 | 24 006,17 | 56 806,17 |
| 20 | 34 000,00 | 26 510,91 | 60 510,91 |
Comment ça se calcule
- Les frais sur versement sont retirés de chaque somme versée.
- Les frais annuels sont retirés un peu chaque mois : (1 − frais)^(1/12).
- Coût des frais = capital sans frais − capital net.
Exemple
10 000 à 0 % pendant 1 an avec 1 % de frais par an : il reste 9 900.
À savoir
- Projection sans promesse de performance : le rendement réel varie.
- Sans impôts. Les frais réels peuvent changer avec le temps.
- Ce n’est pas un conseil en placement.
Quand l’utiliser
- Voir combien les frais de gestion d’un fonds ou d’une assurance vie coûtent sur 10 ou 20 ans.
- Comparer deux fonds qui ont le même rendement espéré mais des frais différents.
- Pour une projection simple sans frais, utilisez Projection d’investissement.
Questions fréquentes
Pourquoi le coût des frais dépasse les frais prélevés ?
L’argent pris en frais ne rapporte plus rien. Le coût total compte aussi les gains que cet argent aurait faits jusqu’à la fin.
Quels frais entrer en « frais par an » ?
Les frais courants du fonds, plus les frais de gestion du contrat s’il s’agit d’une assurance vie. Ils figurent dans le document d’informations clés.
Le rendement à entrer est-il avant ou après frais ?
Avant frais. L’outil retire ensuite les frais lui-même. Ce rendement est une hypothèse, jamais une promesse.