Prêt hypothécaire au Canada

Au Canada, le taux d’un prêt hypothécaire à taux fixe est exprimé avec une capitalisation semestrielle (deux fois par an). Ce calcul applique cette règle et compare les fréquences de paiement.

Résultat

1 454,01Versement

Nombre de versements: 559; Prêt remboursé en 21 ans et 6 mois
Coût des intérêts: 311 971,62
Total versé: 811 971,62
Taux effectif annuel: 5,0625 %

Données saisies

Montant du prêt: 500000
Taux affiché par an: 5
Amortissement: 25
Fréquence des versements: Aux deux semaines accélérée

Comment ça se calcule

Taux par période = (1 + taux ÷ 2)^(2 ÷ k) − 1, avec k versements par an (règle canadienne de capitalisation semestrielle).

Résultat

Versement

1 454,01

Nombre de versements: 559
Coût des intérêts: 311 971,62
Total versé: 811 971,62

Comment ça se calcule

Taux par période = (1 + taux ÷ 2)^(2 ÷ k) − 1, avec k versements par an (règle canadienne de capitalisation semestrielle).
Versement = montant × t ÷ (1 − (1 + t)^−n).
Accélérée : versement mensuel ÷ 2, payé 26 fois par an ; le prêt se termine plus tôt.
Taux effectif annuel = (1 + taux ÷ 2)² − 1.

Exemple

500 000 $ à 5 % sur 25 ans : 2 908,02 par mois, ou 1 454,01 aux deux semaines accélérée, ce qui solde le prêt en 21 ans et 6 mois avec 311 971,62 d’intérêts (contre 372 407,48 en mensuel).

À savoir

Taux fixe sur tout l’amortissement ; en pratique le terme est souvent de 5 ans, puis le taux est renégocié.
Assurance prêt hypothécaire (SCHL) et taxes foncières non incluses.

Questions fréquentes

À quoi sert cet outil ?

Comment le résultat est-il calculé ?

Taux par période = (1 + taux ÷ 2)^(2 ÷ k) − 1, avec k versements par an (règle canadienne de capitalisation semestrielle).

Que faut-il vérifier avant d’utiliser le résultat ?

Taux fixe sur tout l’amortissement ; en pratique le terme est souvent de 5 ans, puis le taux est renégocié.