Mieten oder Kaufen: Wohnkosten vergleichen
Mietende legen Eigenkapital und Kaufnebenkosten an; jedes Jahr investiert die Seite, die weniger ausgibt, die Differenz. Am Ende wird beim Eigentum ein Verkauf abzüglich Kosten angenommen und die verbleibende Kreditschuld getilgt.
Ergebnis
11.218,93Vermögensvorsprung durch Kauf am Ende
- Vermögen bei Eigentum (nach Verkauf)
- 179.344,32
- Vermögen bei Miete (Anlagen)
- 168.125,39
- Jahr, in dem Kaufen vorne liegt
- 9
- Insgesamt gezahlte Miete
- 157.675,98
- Gesamtausgaben des Eigentümers
- 277.453,33
- Abstand bei 1 Prozentpunkt geringerem Wertzuwachs (+ = Kauf vorne)
- -18.939,28
- Abstand bei 1 Prozentpunkt höherem Wertzuwachs (+ = Kauf vorne)
- 44.255,35
Eingaben
- Monatliche Miete
- 1200
- Jährliche Mieterhöhung
- 2
- Kaufpreis der Immobilie
- 300000
- Eigenkapital
- 20
- Kreditzins
- 3,5
- Kreditlaufzeit
- 25
- Vergleichszeitraum
- 10
- Kaufnebenkosten
- 8
- Verkaufskosten
- 5
- Jährliche Eigentümerkosten
- 1,5
- Jährliche Wertänderung der Immobilie
- 2
- Rendite der Geldanlage
- 4
So wird gerechnet
Eigentum: Eigenkapital und Kaufnebenkosten zu Beginn, danach Kreditraten und jährliche Eigentümerkosten.
Ergebnis
Vermögensvorsprung durch Kauf am Ende
- Vermögen bei Eigentum (nach Verkauf)
- 179.344,32
- Vermögen bei Miete (Anlagen)
- 168.125,39
- Jahr, in dem Kaufen vorne liegt
- 9
So wird gerechnet
- Eigentum: Eigenkapital und Kaufnebenkosten zu Beginn, danach Kreditraten und jährliche Eigentümerkosten.
- Miete: Eigenkapital und Kaufnebenkosten werden angelegt, Miete wird gezahlt und eine jährliche Ersparnis wird investiert, wenn die Ausgaben niedriger sind.
- Am Ende: Eigentumsvermögen = Immobilienwert − Verkaufskosten − Restschuld + Geldanlagen.
- Sensitivität: dieselbe Berechnung mit einem um 1 Prozentpunkt niedrigeren und höheren Immobilienwertzuwachs.
Beispiel
Miete 1.200, Immobilie 300.000 mit 20 % Eigenkapital, 3,5 % über 25 Jahre, Vergleich über 10 Jahre (8 % Kaufnebenkosten, 5 % Verkaufskosten, 1,5 % Eigentümerkosten, Wertzuwachs 2 %, Anlagerendite 4 %): 179.344,32 gegenüber 168.125,39; Kaufen liegt um 11.218,93 vorne und ab Jahr 9. Bei 1 % Wertzuwachs: −18.939,28; bei 3 %: 44.255,35.
Wichtig
- Steuern (zum Beispiel auf Gewinne oder Geldanlagen), Förderungen und größere Reparaturen sind nicht berücksichtigt.
- Das Ergebnis hängt besonders von der Wertentwicklung und Wohndauer ab; prüfe auch die Sensitivitätswerte.
- Es wird angenommen, dass Mietende tatsächlich jeden eingesparten Betrag anlegen.
Wann du den Rechner nutzen kannst
- Mieten und Kaufen über einen gewählten Zeitraum anhand eigener Annahmen vergleichen.
- Prüfen, wie Wertentwicklung, Kaufdauer und Geldanlagerendite das Ergebnis verändern.
Häufige Fragen
Welche Kosten berücksichtigt der Vergleich?
Der Vergleich berücksichtigt unter anderem Miete, Kreditraten, Kauf- und Verkaufskosten, Eigentümerkosten sowie angenommene Wertentwicklung und Anlagerendite.
Warum wird angenommen, dass Mietende ihre Ersparnis investieren?
Das Modell legt die anfänglichen Kaufmittel und spätere Ausgabendifferenzen bei Mietenden an. Wenn diese Beträge nicht investiert werden, fällt das tatsächliche Ergebnis anders aus.
Ist das Ergebnis eine Empfehlung zum Mieten oder Kaufen?
Nein. Es ist ein Szenariovergleich, der stark von deinen Annahmen und der Wohndauer abhängt. Steuern, Förderungen und größere Reparaturen sind nicht enthalten.