Công cụ so sánh lương hưu và khoản tiền nhận một lần

Cách tính

1. Quy đổi mỗi khoản trả hằng tháng về giá trị hiện tại bằng tỷ lệ chiết khấu đã chọn rồi cộng lại.
2. Giả định thanh toán vào cuối tháng; mức tăng lương hưu là tùy chọn.
3. Cũng tính các kịch bản thời gian ngắn hơn hoặc dài hơn 5 năm.

Ví dụ

1.500 mỗi tháng từ 65 đến 85 tuổi với tỷ lệ 3%, so với 300.000 nhận một lần: giá trị hiện tại của lương hưu là 271.457,07; khoản tiền một lần cao hơn 28.542,93. Lương hưu bắt kịp vào khoảng 88 tuổi.

Điều cần biết

• Mô hình đơn giản với thời hạn cố định; không tính thuế, quyền lợi cho người thụ hưởng hoặc xác suất sống.
• Tỷ lệ chiết khấu có thể làm kết quả thay đổi đáng kể.

Khi nào nên dùng

• So sánh lương hưu mỗi tháng với đề nghị nhận tiền một lần.
• Thử các giả định khác nhau về thời hạn và lợi suất.