Công cụ tính niên kim với khoản thanh toán định kỳ

Cách tính

1. i = lãi suất năm ÷ số lần thanh toán mỗi năm; n = số năm × số lần thanh toán mỗi năm.
2. Giá trị tương lai = khoản thanh toán × ((1 + i)^n − 1) ÷ i; nhân thêm (1 + i) nếu thanh toán đầu kỳ, rồi cộng phần tăng trưởng của vốn ban đầu.
3. Giá trị hiện tại = giá trị tương lai ÷ (1 + i)^n.

Ví dụ

Thanh toán 200 vào cuối mỗi tháng trong 20 năm với lãi suất 3%: cuối kỳ có 65.660,40, giá trị hiện tại là 36.062,18, tổng đã đóng 48.000.

Điều cần biết

• Niên kim cố định có số lần thanh toán xác định; không phải khoản thu nhập trọn đời dựa trên tuổi thọ và bảng tính của công ty bảo hiểm.
• Giả định lãi suất không đổi; chưa tính thuế và phí.

Khi nào nên dùng

• Ước tính giá trị tương lai của các khoản tiết kiệm hoặc đầu tư định kỳ.