HELOC ödeme hesaplama
Bu kredi limitinin iki aşaması vardır: önce limit dahilinde para çekilir ve genellikle yalnızca faiz ödenir; ardından çekilen bakiye geri ödenir. Hesaplayıcı iki dönemin ödemelerini ayrı gösterir.
Sonuç
387,65Geri ödeme dönemindeki aylık ödeme
- Toplam çekilen tutar
- 50.000,00
- Kullandırım dönemi sonundaki aylık ödeme (yalnızca faiz)
- 291,67
- Kullandırım dönemi faizi
- 33.600,00
- Geri ödeme dönemi faizi
- 43.035,87
- Toplam faiz
- 76.635,87
Yıllara göre değişim
Ayrıntılı tablo
| Yıl | Ödenen anapara | Ödenen faiz | Kalan bakiye |
|---|---|---|---|
| 1 | 0,00 | 2.100,00 | 30.000,00 |
| 2 | 0,00 | 5.600,00 | 50.000,00 |
| 3 | 0,00 | 9.100,00 | 50.000,00 |
| 4 | 0,00 | 12.600,00 | 50.000,00 |
| 5 | 0,00 | 16.100,00 | 50.000,00 |
| 6 | 0,00 | 19.600,00 | 50.000,00 |
| 7 | 0,00 | 23.100,00 | 50.000,00 |
| 8 | 0,00 | 26.600,00 | 50.000,00 |
| 9 | 0,00 | 30.100,00 | 50.000,00 |
| 10 | 0,00 | 33.600,00 | 50.000,00 |
| 11 | 1.189,48 | 37.062,32 | 48.810,52 |
| 12 | 2.464,94 | 40.438,65 | 47.535,06 |
| 13 | 3.832,60 | 43.722,78 | 46.167,40 |
| 14 | 5.299,14 | 46.908,04 | 44.700,86 |
| 15 | 6.871,69 | 49.987,28 | 43.128,31 |
| 16 | 8.557,92 | 52.952,84 | 41.442,08 |
| 17 | 10.366,04 | 55.796,51 | 39.633,96 |
| 18 | 12.304,88 | 58.509,47 | 37.695,12 |
| 19 | 14.383,88 | 61.082,26 | 35.616,12 |
| 20 | 16.613,16 | 63.504,77 | 33.386,84 |
| 21 | 19.003,61 | 65.766,12 | 30.996,39 |
| 22 | 21.566,85 | 67.854,67 | 28.433,15 |
| 23 | 24.315,40 | 69.757,92 | 25.684,60 |
| 24 | 27.262,64 | 71.462,47 | 22.737,36 |
| 25 | 30.422,93 | 72.953,98 | 19.577,07 |
| 26 | 33.811,68 | 74.217,02 | 16.188,32 |
| 27 | 37.445,40 | 75.235,09 | 12.554,60 |
| 28 | 41.341,81 | 75.990,47 | 8.658,19 |
| 29 | 45.519,89 | 76.464,19 | 4.480,11 |
| 30 | 50.000,00 | 76.635,87 | 0,00 |
Nasıl hesaplanır
- Kullandırım dönemi: her çekim ilgili yılın başında yapılır; her ay yalnızca bakiye × yıllık oran ÷ 12 kadar faiz ödenir.
- Geri ödeme dönemi: çekilen bakiye seçilen vadede sabit aylık ödemelerle kapatılır.
- Toplam çekim kredi limitini aşamaz.
Örnek
Limit 80.000, önce 30.000 sonra 20.000 çekim, %7 faiz, 10 yıl kullandırım ve ardından 20 yıl geri ödeme: dönem sonunda ayda 291,67, sonrasında ayda 387,65; toplam faiz 76.635,87.
Bilmen gerekenler
- Basitlik için faiz oranı sabit kabul edilir; gerçek kredi limitlerinde oran çoğu zaman değişkendir.
- Bu genel bir hesaplama modelidir; HELOC ve benzeri ürünlerin koşulları ülkeye ve kredi verene göre değişir.
Ne zaman kullanılır?
- Kullandırım ve geri ödeme dönemlerinin tahmini ödemelerini ayrı ayrı inceleyin.
- Çekim tutarını, oranı ve vadeyi değiştirerek tahmini faiz maliyetini karşılaştırın.
Sık sorulan sorular
HELOC kullandırım dönemi ile geri ödeme dönemi arasındaki fark nedir?
Kullandırım döneminde limit dahilinde para çekilebilir; bu modelde her ay yalnızca faiz ödenir. Sonraki geri ödeme döneminde çekilen bakiye taksitlerle kapatılır.
Kullandırım dönemindeki aylık ödeme nasıl hesaplanır?
O tarihe kadar çekilen toplam tutar yıllık faiz oranıyla çarpılır ve 12’ye bölünerek yalnızca faiz ödemesi tahmin edilir. Model yeni çekimlerin her yılın başında yapıldığını varsayar.
Gerçek HELOC ödemeleri bu sonuçla aynı olur mu?
Her zaman değil. Hesaplama sabit faiz varsayar ve yalnızca girilen çekimleri dikkate alır; gerçek faiz, ücretler, asgari ödeme ve koşullar kredi verene bağlıdır.