Calculadora: vale mais a pena alugar ou comprar?
Quem aluga investe a entrada e os custos iniciais; a cada ano, quem gasta menos investe a diferença. No fim, quem comprou vende o imóvel, desconta os custos de venda e quita o saldo do financiamento.
Resultado
11.218,93Vantagem final de comprar
- Patrimônio do proprietário (após a venda)
- 179.344,32
- Patrimônio do inquilino (investimentos)
- 168.125,39
- Ano em que comprar passa a valer mais
- 9
- Total de aluguel pago
- 157.675,98
- Total gasto pelo proprietário
- 277.453,33
- Diferença se os preços subirem 1 ponto a menos (+ = vantagem de comprar)
- -18.939,28
- Diferença se os preços subirem 1 ponto a mais (+ = vantagem de comprar)
- 44.255,35
Dados de entrada
- Aluguel mensal
- 1200
- Aumento anual do aluguel
- 2
- Preço do imóvel
- 300000
- Entrada
- 20
- Taxa do financiamento
- 3,5
- Prazo do financiamento
- 25
- Período de comparação
- 10
- Custos de compra
- 8
- Custos de venda
- 5
- Custos anuais do proprietário
- 1,5
- Variação anual do preço do imóvel
- 2
- Rendimento dos investimentos
- 4
Como é calculado
Proprietário: entrada e custos de compra no início, depois parcelas do financiamento e custos do imóvel a cada ano.
Resultado
Vantagem final de comprar
- Patrimônio do proprietário (após a venda)
- 179.344,32
- Patrimônio do inquilino (investimentos)
- 168.125,39
- Ano em que comprar passa a valer mais
- 9
Como é calculado
- Proprietário: entrada e custos de compra no início, depois parcelas do financiamento e custos do imóvel a cada ano.
- Inquilino: investe a entrada e os custos de compra, paga aluguel e investe a diferença anual quando gasta menos.
- No fim: patrimônio do proprietário = valor do imóvel − custos de venda − saldo financiado + investimentos.
- Sensibilidade: mesmo cálculo com valorização do imóvel 1 ponto menor e depois 1 ponto maior.
Exemplo
Aluguel de 1.200, imóvel de 300.000 com entrada de 20%, taxa de 3,5% por 25 anos e comparação por 10 anos: com custos de compra de 8%, venda de 5%, custos anuais de 1,5%, valorização de 2% e retorno de 4%, o patrimônio é 179.344,32 contra 168.125,39; comprar fica 11.218,93 à frente e supera alugar no ano 9. Com valorização de 1%: −18.939,28; com 3%: 44.255,35.
Importante
- Não considera impostos, benefícios ou grandes reparos.
- O resultado depende principalmente do preço dos imóveis e do tempo de permanência; confira os cenários de sensibilidade.
- Pressupõe que o inquilino invista todo o valor economizado.
Quando usar
- Compare cenários indicativos de aluguel e compra alterando prazo, custos e hipóteses de valorização; não é uma previsão imobiliária.
Perguntas frequentes
Para que serve esta ferramenta?
Quem aluga investe a entrada e os custos iniciais; a cada ano, quem gasta menos investe a diferença. No fim, quem comprou vende o imóvel, desconta os custos de venda e quita o saldo do financiamento.
Como o resultado é calculado?
Proprietário: entrada e custos de compra no início, depois parcelas do financiamento e custos do imóvel a cada ano.
O que devo verificar antes de usar o resultado?
Não considera impostos, benefícios ou grandes reparos.