Kalkulator Roth IRA (USA, 2026)
Tylko dla kont w USA. Roth IRA jest zasilane pieniędzmi po opodatkowaniu, a kwalifikowane wypłaty mogą być wolne od podatku.
Wynik
835 760,85Roth IRA na emeryturze (bez podatku)
- Tradycyjny IRA po podatku z reinwestowaną oszczędnością podatkową
- 919 336,93
- Tradycyjny IRA po podatku (sam)
- 735 469,55
- Dozwolona wpłata Roth w 2026 r.
- 7500,00
- Twój dochód pozwala na pełną wpłatę Roth w 2026 r.
- Lata wpłat
- 35
Zmiany w kolejnych latach
Szczegółowa tabela
| Rok | Wpłacono | Zyski | Roth IRA |
|---|---|---|---|
| 1 | 7500,00 | 0,00 | 7500,00 |
| 2 | 15 000,00 | 450,00 | 15 450,00 |
| 3 | 22 500,00 | 1377,00 | 23 877,00 |
| 4 | 30 000,00 | 2809,62 | 32 809,62 |
| 5 | 37 500,00 | 4778,20 | 42 278,20 |
| 6 | 45 000,00 | 7314,89 | 52 314,89 |
| 7 | 52 500,00 | 10 453,78 | 62 953,78 |
| 8 | 60 000,00 | 14 231,01 | 74 231,01 |
| 9 | 67 500,00 | 18 684,87 | 86 184,87 |
| 10 | 75 000,00 | 23 855,96 | 98 855,96 |
| 11 | 82 500,00 | 29 787,32 | 112 287,32 |
| 12 | 90 000,00 | 36 524,56 | 126 524,56 |
| 13 | 97 500,00 | 44 116,03 | 141 616,03 |
| 14 | 105 000,00 | 52 612,99 | 157 612,99 |
| 15 | 112 500,00 | 62 069,77 | 174 569,77 |
| 16 | 120 000,00 | 72 543,96 | 192 543,96 |
| 17 | 127 500,00 | 84 096,60 | 211 596,60 |
| 18 | 135 000,00 | 96 792,39 | 231 792,39 |
| 19 | 142 500,00 | 110 699,94 | 253 199,94 |
| 20 | 150 000,00 | 125 891,93 | 275 891,93 |
| 21 | 157 500,00 | 142 445,45 | 299 945,45 |
| 22 | 165 000,00 | 160 442,18 | 325 442,18 |
| 23 | 172 500,00 | 179 968,71 | 352 468,71 |
| 24 | 180 000,00 | 201 116,83 | 381 116,83 |
| 25 | 187 500,00 | 223 983,84 | 411 483,84 |
| 26 | 195 000,00 | 248 672,87 | 443 672,87 |
| 27 | 202 500,00 | 275 293,24 | 477 793,24 |
| 28 | 210 000,00 | 303 960,84 | 513 960,84 |
| 29 | 217 500,00 | 334 798,49 | 552 298,49 |
| 30 | 225 000,00 | 367 936,40 | 592 936,40 |
| 31 | 232 500,00 | 403 512,58 | 636 012,58 |
| 32 | 240 000,00 | 441 673,34 | 681 673,34 |
| 33 | 247 500,00 | 482 573,74 | 730 073,74 |
| 34 | 255 000,00 | 526 378,16 | 781 378,16 |
| 35 | 262 500,00 | 573 260,85 | 835 760,85 |
Jak to obliczyć
- Limit na 2026 r.: 7 500 USD rocznie, 8 600 USD od 50 lat.
- Przedział redukcji dochodu Roth w 2026 r.: 153 000–168 000 USD dla osoby samotnej; 242 000–252 000 USD przy wspólnym rozliczeniu.
- Każdy rok: saldo × (1 + stopa zwrotu) + wpłata.
- Tradycyjny IRA = saldo × (1 − podatek na emeryturze) + dzisiejsza oszczędność podatkowa reinwestowana z tą samą stopą.
Przykład
Przy tej samej stawce podatku dziś i na emeryturze Roth i tradycyjny IRA dają taką samą kwotę.
Warto wiedzieć
- Tylko przepisy USA; limity z 2026 r. są stałe w symulacji, choć zmieniają się co roku.
- Odliczenie tradycyjnego IRA może być ograniczone, jeśli masz plan emerytalny w pracy.
- Zyski z reinwestowanej oszczędności podatkowej zakłada się jako wolne od podatku — to uproszczenie.
- W tym uproszczonym sprawdzeniu dochodu nie uwzględniono m.in. małżeństwa rozliczającego się osobno.
- To szacunek, nie porada podatkowa.
Źródła
- IRS USA: limity wpłat IRA w 2026 r. i limity dochodu Roth (Publication 590-A)
Kiedy użyć
- Zmień dochód i stawki podatkowe, aby porównać szacowaną wartość Roth i tradycyjnego IRA na emeryturze.
Częste pytania
Czym głównie różni się Roth IRA od tradycyjnego IRA?
Roth jest finansowany z pieniędzy po opodatkowaniu, a kwalifikowane wypłaty mogą być wolne od podatku. Zasady odliczeń i opodatkowania tradycyjnego IRA są inne.
Jaki jest limit wpłat IRA w 2026 roku?
Łączny limit IRA to 7 500 USD lub 8 600 USD dla osób od 50 lat. Limity dochodu mogą zmniejszyć albo wykluczyć wpłatę Roth.
Czy kalkulator udziela indywidualnej porady podatkowej?
Nie. To szacunek oparty na przepisach USA. Sprawdź swoją sytuację w materiałach IRS lub u doradcy podatkowego.