Regroupement de dettes

Écrivez vos dettes dans le même ordre dans les trois listes, puis le taux, la durée et les frais du nouveau prêt. Une mensualité plus basse ne veut pas dire un coût plus bas : on affiche les deux.

Résultat

208,35Nouvelle mensualité

Paiements actuels par mois: 370,00
Mois restants avec les dettes actuelles: 36
Intérêts restants avec les dettes actuelles: 2 664,04
Montant du nouveau prêt (frais inclus): 10 300,00
Durée du nouveau prêt (mois): 60
Intérêts du nouveau prêt: 2 201,26
Coût du nouveau prêt (intérêts + frais): 2 501,26
Économie avec le regroupement: 162,78

Données saisies

Sommes dues aujourd’hui: 4000; 2500; 3500
Taux par an de chaque dette: 19.9; 22; 9
Paiement mensuel de chaque dette: 150; 100; 120
Taux du nouveau prêt: 7,9
Durée du nouveau prêt: 5
Frais du nouveau prêt (facultatif): 300

Comment ça se calcule

Dettes actuelles : chaque dette est remboursée avec son paiement mensuel jusqu’à zéro ; on additionne les intérêts.

Résultat

Nouvelle mensualité

208,35

Paiements actuels par mois: 370,00
Mois restants avec les dettes actuelles: 36
Intérêts restants avec les dettes actuelles: 2 664,04

Comment ça se calcule

Dettes actuelles : chaque dette est remboursée avec son paiement mensuel jusqu’à zéro ; on additionne les intérêts.
Nouveau prêt : somme des dettes + frais, remboursée par mensualités fixes au nouveau taux.
Économie = intérêts actuels − (intérêts du nouveau prêt + frais).

Exemple

Dettes 4 000 (19,9 %), 2 500 (22 %) et 3 500 (9 %) payées 370 par mois : 2 664,04 d’intérêts restants. Nouveau prêt de 10 300 (300 de frais) à 7,9 % sur 5 ans : 208,35 par mois, coût 2 501,26, économie 162,78.

À savoir

Taux fixes et paiements constants.
Assurance, garanties et pénalités de remboursement anticipé non incluses.

Quand l’utiliser

Voir si un regroupement de crédits fait vraiment baisser le coût total, pas seulement la mensualité.
Comparer une offre de rachat de crédits avec la poursuite de vos remboursements actuels.
Pour comparer deux prêts simples par leur taux avec frais, utilisez Taux annuel d’un crédit avec frais.

Questions fréquentes

Une mensualité plus basse veut-elle dire une économie ?

Pas forcément. Si le nouveau prêt dure plus longtemps, vous payez des intérêts plus longtemps. L’outil affiche alors un surcoût et un avertissement.

Pourquoi les frais sont-ils ajoutés au prêt ?

Dans beaucoup d’offres, les frais de dossier ou de courtage sont financés avec le reste. Ils produisent alors eux aussi des intérêts.

Les pénalités de remboursement anticipé sont-elles comptées ?

Non. Certains prêts en prévoient quand on les solde avant la fin. Ajoutez-les aux frais du nouveau prêt pour les inclure.

Et l’assurance emprunteur ?

Elle n’est pas comptée. Si le nouveau prêt en exige une, son coût s’ajoute et peut changer le résultat.