Plusieurs cartes : avalanche ou boule de neige
Écrivez vos dettes dans le même ordre dans les trois listes. On compare les deux méthodes avec le même budget : à vous de choisir celle qui vous convient.
Résultat
56,07Intérêts en plus avec la boule de neige
- Avalanche : intérêts payés
- 920,01
- Avalanche : mois pour tout payer
- 22
- Avalanche : 1re dette soldée au mois
- 9
- Avalanche : ordre (n° de dette)
- 1 → 3 → 2
- Boule de neige : intérêts payés
- 976,08
- Boule de neige : mois pour tout payer
- 22
- Boule de neige : 1re dette soldée au mois
- 5
- Boule de neige : ordre (n° de dette)
- 3 → 1 → 2
Données saisies
- Sommes dues
- 2500; 6000; 1200
- Taux par an de chaque dette
- 21.9; 7.5; 15
- Paiements minimums par mois
- 75; 150; 35
- Budget total par mois
- 500
Comment ça se calcule
Chaque mois : intérêts sur chaque dette, puis le minimum de chaque dette, puis le reste du budget va à une dette cible.
Résultat
Intérêts en plus avec la boule de neige
- Avalanche : intérêts payés
- 920,01
- Avalanche : mois pour tout payer
- 22
- Avalanche : 1re dette soldée au mois
- 9
Comment ça se calcule
- Chaque mois : intérêts sur chaque dette, puis le minimum de chaque dette, puis le reste du budget va à une dette cible.
- Avalanche : la cible est la dette au taux le plus élevé. Elle réduit en général les intérêts.
- Boule de neige : la cible est la plus petite dette. Elle solde souvent une première dette plus tôt, ce qui motive certaines personnes.
- Quand une dette est soldée, son minimum s’ajoute à la cible suivante (le budget reste le même).
Exemple
Dettes 2 500 (21,9 %), 6 000 (7,5 %) et 1 200 (15 %), budget 500 par mois : avalanche 920,01 d’intérêts, boule de neige 976,08, soit 56,07 d’écart ; la boule de neige solde une 1re dette au mois 5 au lieu de 9.
À savoir
- Taux fixes et aucun nouvel achat.
- Aucune méthode n’est imposée : le bon choix dépend aussi de votre motivation.
Quand l’utiliser
- Choisir l’ordre de remboursement de plusieurs cartes ou crédits avec un budget mensuel fixe.
- Mesurer combien coûte en intérêts le choix de la plus petite dette d’abord.
- Pour obtenir la date de fin et l’échéancier avec une seule méthode, utilisez Plan de remboursement des dettes.
Questions fréquentes
Quelle méthode coûte le moins ?
En général l’avalanche, car l’argent en plus va d’abord à la dette la plus chère. L’écart peut être faible si les taux sont proches.
Pourquoi choisir la boule de neige si elle coûte plus ?
Elle solde une première dette plus vite. Voir une dette disparaître aide certaines personnes à tenir leur plan. L’outil affiche les deux pour que vous choisissiez.
Que faire si mon budget ne couvre pas les minimums ?
Les deux méthodes supposent que vous payez au moins chaque minimum. Sous ce niveau, aucun plan ne fonctionne : il faut augmenter le budget ou en parler au prêteur.
Les deux méthodes peuvent-elles donner le même résultat ?
Oui, si la plus petite dette est aussi celle au taux le plus élevé. L’ordre est alors le même et l’écart d’intérêts est nul.