Louer ou acheter sa résidence principale
Le locataire place l’apport et les frais d’achat ; chaque année, celui qui dépense le moins place la différence. À la fin, le propriétaire revend (frais de vente déduits) et rembourse le reste du prêt.
Résultat
11 218,93Avance de l’achat à la fin
- Patrimoine du propriétaire (après revente)
- 179 344,32
- Patrimoine du locataire (placements)
- 168 125,39
- Année où l’achat passe devant
- 9
- Total des loyers payés
- 157 675,98
- Total dépensé par le propriétaire
- 277 453,33
- Écart si les prix montent de 1 point de moins par an (+ = achat devant)
- -18 939,28
- Écart si les prix montent de 1 point de plus par an (+ = achat devant)
- 44 255,35
Données saisies
- Loyer mensuel
- 1200
- Hausse du loyer par an
- 2
- Prix du logement
- 300000
- Apport
- 20
- Taux du prêt
- 3,5
- Durée du prêt
- 25
- Durée de comparaison
- 10
- Frais d’achat
- 8
- Frais de revente
- 5
- Charges du propriétaire par an
- 1,5
- Évolution du prix du logement par an
- 2
- Rendement des placements
- 4
Comment ça se calcule
Propriétaire : apport + frais d’achat au départ, puis mensualités et charges chaque année.
Résultat
Avance de l’achat à la fin
- Patrimoine du propriétaire (après revente)
- 179 344,32
- Patrimoine du locataire (placements)
- 168 125,39
- Année où l’achat passe devant
- 9
Comment ça se calcule
- Propriétaire : apport + frais d’achat au départ, puis mensualités et charges chaque année.
- Locataire : place l’apport et les frais d’achat, paie le loyer, et place chaque année l’écart s’il dépense moins.
- À la fin : propriétaire = valeur du logement − frais de revente − capital restant dû + ses placements.
- Sensibilité : même calcul avec une évolution des prix 1 point plus basse puis plus haute.
Exemple
Loyer 1 200, logement à 300 000 avec 20 % d’apport, 3,5 % sur 25 ans, sur 10 ans (frais 8 % à l’achat, 5 % à la revente, charges 1,5 %, prix +2 %, placements 4 %) : 179 344,32 contre 168 125,39, l’achat a 11 218,93 d’avance et passe devant en année 9. Avec des prix à +1 % : −18 939,28 ; à +3 % : 44 255,35.
À savoir
- Ne tient pas compte des impôts (plus-value, revenus des placements), des aides ni des travaux importants.
- Le résultat dépend surtout de l’évolution des prix et de la durée : regardez les lignes de sensibilité.
- Le locataire est supposé placer réellement chaque euro économisé.
Questions fréquentes
À quoi sert cet outil ?
Le locataire place l’apport et les frais d’achat ; chaque année, celui qui dépense le moins place la différence. À la fin, le propriétaire revend (frais de vente déduits) et rembourse le reste du prêt.
Comment le résultat est-il calculé ?
Propriétaire : apport + frais d’achat au départ, puis mensualités et charges chaque année.
Que faut-il vérifier avant d’utiliser le résultat ?
Ne tient pas compte des impôts (plus-value, revenus des placements), des aides ni des travaux importants.