Simulador Roth IRA de EE. UU. (2026)
Solo para cuentas estadounidenses. Las aportaciones a un Roth IRA se hacen con dinero después de impuestos y los retiros que cumplen los requisitos son libres de impuestos.
Resultado
835.760,85Roth IRA al jubilarte (sin impuestos)
- IRA tradicional después de impuestos, reinvirtiendo el ahorro fiscal
- 919.336,93
- IRA tradicional después de impuestos
- 735.469,55
- Aportación Roth permitida en 2026
- 7500,00
- Tus ingresos permiten la aportación Roth completa en 2026.
- Años de aportaciones
- 35
Evolución año a año
Tabla detallada
| Año | Aportado | Ganancias | Roth IRA |
|---|---|---|---|
| 1 | 7500,00 | 0,00 | 7500,00 |
| 2 | 15.000,00 | 450,00 | 15.450,00 |
| 3 | 22.500,00 | 1377,00 | 23.877,00 |
| 4 | 30.000,00 | 2809,62 | 32.809,62 |
| 5 | 37.500,00 | 4778,20 | 42.278,20 |
| 6 | 45.000,00 | 7314,89 | 52.314,89 |
| 7 | 52.500,00 | 10.453,78 | 62.953,78 |
| 8 | 60.000,00 | 14.231,01 | 74.231,01 |
| 9 | 67.500,00 | 18.684,87 | 86.184,87 |
| 10 | 75.000,00 | 23.855,96 | 98.855,96 |
| 11 | 82.500,00 | 29.787,32 | 112.287,32 |
| 12 | 90.000,00 | 36.524,56 | 126.524,56 |
| 13 | 97.500,00 | 44.116,03 | 141.616,03 |
| 14 | 105.000,00 | 52.612,99 | 157.612,99 |
| 15 | 112.500,00 | 62.069,77 | 174.569,77 |
| 16 | 120.000,00 | 72.543,96 | 192.543,96 |
| 17 | 127.500,00 | 84.096,60 | 211.596,60 |
| 18 | 135.000,00 | 96.792,39 | 231.792,39 |
| 19 | 142.500,00 | 110.699,94 | 253.199,94 |
| 20 | 150.000,00 | 125.891,93 | 275.891,93 |
| 21 | 157.500,00 | 142.445,45 | 299.945,45 |
| 22 | 165.000,00 | 160.442,18 | 325.442,18 |
| 23 | 172.500,00 | 179.968,71 | 352.468,71 |
| 24 | 180.000,00 | 201.116,83 | 381.116,83 |
| 25 | 187.500,00 | 223.983,84 | 411.483,84 |
| 26 | 195.000,00 | 248.672,87 | 443.672,87 |
| 27 | 202.500,00 | 275.293,24 | 477.793,24 |
| 28 | 210.000,00 | 303.960,84 | 513.960,84 |
| 29 | 217.500,00 | 334.798,49 | 552.298,49 |
| 30 | 225.000,00 | 367.936,40 | 592.936,40 |
| 31 | 232.500,00 | 403.512,58 | 636.012,58 |
| 32 | 240.000,00 | 441.673,34 | 681.673,34 |
| 33 | 247.500,00 | 482.573,74 | 730.073,74 |
| 34 | 255.000,00 | 526.378,16 | 781.378,16 |
| 35 | 262.500,00 | 573.260,85 | 835.760,85 |
Cómo se calcula
- Límite de aportación de 2026: 7.500 USD al año; 8.600 USD desde los 50 años.
- Reducción por ingresos Roth en 2026: de 153.000 a 168.000 USD (declaración individual) y de 242.000 a 252.000 USD (conjunta).
- Cada año: saldo × (1 + rentabilidad) + aportación.
- IRA tradicional = saldo × (1 − impuesto en la jubilación) + ahorro fiscal actual reinvertido con la misma rentabilidad.
Ejemplo
Si el tipo impositivo actual y el de la jubilación son iguales, el Roth IRA y el IRA tradicional terminan con el mismo importe en esta comparación.
Importante
- Aplica reglas de EE. UU. y mantiene fijos los límites de 2026, aunque cambian cada año.
- La deducción del IRA tradicional puede limitarse si tienes un plan de jubilación en el trabajo.
- Supone que las ganancias del ahorro fiscal reinvertido no tributan; es una simplificación.
- Estimación orientativa, no asesoramiento fiscal.
Fuentes
- IRS, límites de aportación de 2026 y límites de ingresos Roth IRA (Publicación 590-A)
Cuándo usarla
- Compara una proyección Roth con una tradicional usando tus supuestos de impuestos.
- Comprueba de forma orientativa el límite de ingresos Roth de 2026 para tu tipo de declaración.
Preguntas frecuentes
¿Este simulador sirve para cuentas de jubilación fuera de EE. UU.?
No. Usa límites y reglas estadounidenses de 2026 para Roth IRA e IRA tradicional.
¿Qué es el MAGI y por qué se solicita?
El MAGI es el ingreso bruto ajustado modificado. Se usa aquí para comprobar si el ingreso permite una aportación Roth directa completa, reducida o nula según los umbrales de 2026.
¿Para qué sirve esta herramienta?
Solo para cuentas estadounidenses. Las aportaciones a un Roth IRA se hacen con dinero después de impuestos y los retiros que cumplen los requisitos son libres de impuestos.