Simulador IRA tradicional de EE. UU. (2026)
Solo para cuentas estadounidenses. Las aportaciones pueden reducir tus impuestos actuales y los retiros suelen tributar más adelante.
Resultado
420.458,05Saldo después de impuestos al jubilarte
- Saldo antes de impuestos al jubilarte
- 477.793,24
- Impuestos ahorrados con las aportaciones
- 48.600,00
- Después de impuestos, reinvirtiendo el ahorro fiscal
- 535.128,43
- La misma aportación en un Roth IRA
- 477.793,24
- Límite de 2026 según tu edad
- 7500,00
Evolución año a año
Tabla detallada
| Año | Aportado | Ganancias | Saldo antes de impuestos |
|---|---|---|---|
| 1 | 7500,00 | 0,00 | 7500,00 |
| 2 | 15.000,00 | 450,00 | 15.450,00 |
| 3 | 22.500,00 | 1377,00 | 23.877,00 |
| 4 | 30.000,00 | 2809,62 | 32.809,62 |
| 5 | 37.500,00 | 4778,20 | 42.278,20 |
| 6 | 45.000,00 | 7314,89 | 52.314,89 |
| 7 | 52.500,00 | 10.453,78 | 62.953,78 |
| 8 | 60.000,00 | 14.231,01 | 74.231,01 |
| 9 | 67.500,00 | 18.684,87 | 86.184,87 |
| 10 | 75.000,00 | 23.855,96 | 98.855,96 |
| 11 | 82.500,00 | 29.787,32 | 112.287,32 |
| 12 | 90.000,00 | 36.524,56 | 126.524,56 |
| 13 | 97.500,00 | 44.116,03 | 141.616,03 |
| 14 | 105.000,00 | 52.612,99 | 157.612,99 |
| 15 | 112.500,00 | 62.069,77 | 174.569,77 |
| 16 | 120.000,00 | 72.543,96 | 192.543,96 |
| 17 | 127.500,00 | 84.096,60 | 211.596,60 |
| 18 | 135.000,00 | 96.792,39 | 231.792,39 |
| 19 | 142.500,00 | 110.699,94 | 253.199,94 |
| 20 | 150.000,00 | 125.891,93 | 275.891,93 |
| 21 | 157.500,00 | 142.445,45 | 299.945,45 |
| 22 | 165.000,00 | 160.442,18 | 325.442,18 |
| 23 | 172.500,00 | 179.968,71 | 352.468,71 |
| 24 | 180.000,00 | 201.116,83 | 381.116,83 |
| 25 | 187.500,00 | 223.983,84 | 411.483,84 |
| 26 | 195.000,00 | 248.672,87 | 443.672,87 |
| 27 | 202.500,00 | 275.293,24 | 477.793,24 |
Cómo se calcula
- Límite de aportación de 2026: 7.500 USD al año; 8.600 USD desde los 50 años.
- Cada año: saldo × (1 + rentabilidad) + aportación.
- Saldo después de impuestos = saldo × (1 − tipo impositivo en la jubilación).
- Ahorro fiscal = aportaciones × tipo impositivo actual.
Ejemplo
Saldo de 100.000 y un tipo impositivo del 12 % en la jubilación: quedarían 88.000 después de impuestos.
Importante
- Aplica reglas de EE. UU. y mantiene fijo el límite de 2026, aunque cambia cada año.
- La deducción puede reducirse si tienes un plan de jubilación en el trabajo y unos ingresos elevados.
- Las distribuciones mínimas obligatorias (RMD) empiezan a los 73 años. Estimación orientativa, no asesoramiento fiscal.
Fuentes
- IRS, límites de aportación de 2026 (Publicación 590-A)
Cuándo usarla
- Estima el saldo antes y después de impuestos de un IRA tradicional.
- Compara el resultado con un Roth IRA bajo los mismos supuestos de aportación y rentabilidad.
Preguntas frecuentes
¿Este simulador sirve para cuentas de jubilación fuera de EE. UU.?
No. Usa límites y reglas estadounidenses de 2026 para el IRA tradicional.
¿La aportación siempre es deducible de impuestos?
No necesariamente. La deducción puede limitarse según los ingresos y si tienes un plan de jubilación en el trabajo.
¿Para qué sirve esta herramienta?
Solo para cuentas estadounidenses. Las aportaciones pueden reducir tus impuestos actuales y los retiros suelen tributar más adelante.