Hypothekenkreditlinie: Raten berechnen
Eine Immobilienkreditlinie hat zwei Phasen: Zuerst wird Geld abgerufen und meist nur der Zins gezahlt; danach wird der abgerufene Betrag zurückgezahlt. Der Rechner weist beide Phasen getrennt aus.
Ergebnis
387,65Monatsrate in der Rückzahlungsphase
- Insgesamt abgerufen
- 50.000,00
- Monatliche Zahlung am Ende der Abrufphase (nur Zinsen)
- 291,67
- Zinsen während der Abrufphase
- 33.600,00
- Zinsen während der Rückzahlungsphase
- 43.035,87
- Zinsen insgesamt
- 76.635,87
Entwicklung von Jahr zu Jahr
Detaillierte Tabelle
| Jahr | Getilgtes Kapital | Gezahlte Zinsen | Restschuld |
|---|---|---|---|
| 1 | 0,00 | 2.100,00 | 30.000,00 |
| 2 | 0,00 | 5.600,00 | 50.000,00 |
| 3 | 0,00 | 9.100,00 | 50.000,00 |
| 4 | 0,00 | 12.600,00 | 50.000,00 |
| 5 | 0,00 | 16.100,00 | 50.000,00 |
| 6 | 0,00 | 19.600,00 | 50.000,00 |
| 7 | 0,00 | 23.100,00 | 50.000,00 |
| 8 | 0,00 | 26.600,00 | 50.000,00 |
| 9 | 0,00 | 30.100,00 | 50.000,00 |
| 10 | 0,00 | 33.600,00 | 50.000,00 |
| 11 | 1.189,48 | 37.062,32 | 48.810,52 |
| 12 | 2.464,94 | 40.438,65 | 47.535,06 |
| 13 | 3.832,60 | 43.722,78 | 46.167,40 |
| 14 | 5.299,14 | 46.908,04 | 44.700,86 |
| 15 | 6.871,69 | 49.987,28 | 43.128,31 |
| 16 | 8.557,92 | 52.952,84 | 41.442,08 |
| 17 | 10.366,04 | 55.796,51 | 39.633,96 |
| 18 | 12.304,88 | 58.509,47 | 37.695,12 |
| 19 | 14.383,88 | 61.082,26 | 35.616,12 |
| 20 | 16.613,16 | 63.504,77 | 33.386,84 |
| 21 | 19.003,61 | 65.766,12 | 30.996,39 |
| 22 | 21.566,85 | 67.854,67 | 28.433,15 |
| 23 | 24.315,40 | 69.757,92 | 25.684,60 |
| 24 | 27.262,64 | 71.462,47 | 22.737,36 |
| 25 | 30.422,93 | 72.953,98 | 19.577,07 |
| 26 | 33.811,68 | 74.217,02 | 16.188,32 |
| 27 | 37.445,40 | 75.235,09 | 12.554,60 |
| 28 | 41.341,81 | 75.990,47 | 8.658,19 |
| 29 | 45.519,89 | 76.464,19 | 4.480,11 |
| 30 | 50.000,00 | 76.635,87 | 0,00 |
So wird gerechnet
- Abrufphase: Jeder Betrag wird zu Beginn seines Jahres abgerufen; monatlich werden nur Zinsen gezahlt (Restschuld × Zinssatz ÷ 12).
- Rückzahlungsphase: Der abgerufene Betrag wird über die gewählte Laufzeit mit festen Monatsraten zurückgezahlt.
- Die Summe der Abrufe darf den Kreditrahmen nicht überschreiten.
Beispiel
Kreditrahmen 80.000, Abrufe von 30.000 und später 20.000, Zinssatz 7 %, 10 Jahre Abruf- und danach 20 Jahre Rückzahlungsphase: am Ende der Abrufphase 291,67 pro Monat, danach 387,65 pro Monat; insgesamt 76.635,87 Zinsen.
Wichtig
- Zur Vereinfachung wird ein fester Zinssatz angenommen; echte Kreditlinien haben oft variable Zinsen.
- Die Berechnung zeigt die allgemeine Mechanik. Produkte wie HELOCs und vergleichbare Immobilienkreditlinien unterscheiden sich je nach Land.
Wann du den Rechner nutzen kannst
- Zahlungen während einer Abruf- und Rückzahlungsphase getrennt schätzen.
- Den Einfluss von Kreditrahmen, Abrufen und Laufzeiten prüfen.
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Abruf- und Rückzahlungsphase?
Während der Abrufphase kann Geld bis zum Kreditrahmen aufgenommen werden; in diesem Rechner werden dafür nur Zinsen angesetzt. Danach wird der abgerufene Betrag in festen Raten zurückgezahlt.
Kann die Summe der Abrufe den Kreditrahmen überschreiten?
Nein. Die gesamten eingegebenen Abrufe dürfen den festgelegten Kreditrahmen nicht überschreiten.
Sind die Zinsen während der gesamten Laufzeit fest?
Der Rechner nimmt zur Vereinfachung einen festen Zinssatz an. Tatsächliche Immobilienkreditlinien können variable Zinsen und andere Vertragsregeln haben.