Porównanie spłaty długów: lawina czy kula śnieżna
Wpisz długi w tej samej kolejności we wszystkich trzech listach. Porównujemy obie metody przy tym samym budżecie, a wybór należy do Ciebie.
Wynik
56,07Dodatkowe odsetki w metodzie kuli śnieżnej
- Lawina: zapłacone odsetki
- 920,01
- Lawina: miesiące do pełnej spłaty
- 22
- Lawina: miesiąc spłaty pierwszego długu
- 9
- Lawina: kolejność (nr długu)
- 1 → 3 → 2
- Kula śnieżna: zapłacone odsetki
- 976,08
- Kula śnieżna: miesiące do pełnej spłaty
- 22
- Kula śnieżna: miesiąc spłaty pierwszego długu
- 5
- Kula śnieżna: kolejność (nr długu)
- 3 → 1 → 2
Dane wejściowe
- Kwoty zadłużenia
- 2500; 6000; 1200
- Oprocentowanie roczne każdego długu
- 21.9; 7.5; 15
- Miesięczne płatności minimalne
- 75; 150; 35
- Łączny budżet miesięczny
- 500
Jak to obliczyć
Co miesiąc nalicz odsetki dla każdego długu, opłać wymagane minimum, a resztę budżetu przeznacz na wybrany dług.
Wynik
Dodatkowe odsetki w metodzie kuli śnieżnej
- Lawina: zapłacone odsetki
- 920,01
- Lawina: miesiące do pełnej spłaty
- 22
- Lawina: miesiąc spłaty pierwszego długu
- 9
Jak to obliczyć
- Co miesiąc nalicz odsetki dla każdego długu, opłać wymagane minimum, a resztę budżetu przeznacz na wybrany dług.
- Lawina: najpierw spłacaj dług z najwyższym oprocentowaniem; zwykle zmniejsza to odsetki.
- Kula śnieżna: najpierw spłacaj najmniejszy dług. Szybsze zamknięcie pierwszego długu może motywować.
- Po spłacie długu jego minimalną ratę dodaj do kolejnego celu; łączny budżet pozostaje taki sam.
Przykład
Długi 2 500 (21,9%), 6 000 (7,5%) i 1 200 (15%), budżet 500 miesięcznie: odsetki lawiny 920,01, kuli śnieżnej 976,08, różnica 56,07. Kula śnieżna spłaca pierwszy dług w 5. miesiącu, lawina w 9.
Warto wiedzieć
- Oprocentowanie jest stałe i nie ma nowych zakupów.
- Nie wskazujemy jednej obowiązkowej metody; liczą się też motywacja i wygoda.
Kiedy użyć
- Porównaj metodę najwyższego oprocentowania z metodą najmniejszego salda przy tym samym budżecie.
Częste pytania
Czym różnią się metody lawiny i kuli śnieżnej?
Lawina priorytetowo spłaca dług o najwyższym oprocentowaniu, a kula śnieżna — dług o najmniejszym saldzie.
Która metoda może ograniczyć odsetki?
Lawina często zmniejsza łączne odsetki, bo najpierw spłaca dług z najwyższym oprocentowaniem. Wynik zależy od sald, stóp i wpłat.
Czy obie metody mają ten sam miesięczny budżet?
Tak. Budżet i płatności minimalne są takie same; po spłacie długu jego minimum trafia do kolejnego celu.